Gold & Jewelry AML Guidelines

• Cash payments are not allowed for buying or selling gold/jewelry.
• Payments must be through approved electronic methods such as K-Net, Apple Pay, WAMD, or payment link.
• Every sale or purchase between gold shops must have an official invoice.
• Gold exchange/replacement between shops is not allowed.
• For shop-to-shop transactions, attach a copy of the other shop’s commercial license.
• Customer details are required: full name, Civil ID, and phone number.
• For non-Kuwaitis, passport number is required.
• For transactions above 3,000 KWD, attach Civil ID or passport copy.
• Enhanced due diligence is required for high-risk customers and transactions.
• KYC form is required for high-risk cases above 3,000 KWD.
• If the buyer is not the real beneficiary, keep beneficiary details in a separate electronic record.
• Daily sales and annual inventory must be maintained electronically.
• Suspicious transactions must be reported through GOAML within 2 working days.
• Failure to report suspicious activity may result in a 5,000 KWD fine.
• Repeated small transactions in short periods can be considered suspicious.
• Businesses must check local and international sanctions lists before dealing with customers.
• If a sanctioned person requests service, refuse immediately and notify the authorities.

إرشادات مكافحة غسل الأموال للذهب والمجوهرات

• لا يُسمح بالدفع النقدي عند بيع أو شراء الذهب والمجوهرات.
• يجب أن يكون الدفع عبر الوسائل الإلكترونية المعتمدة مثل كي نت، أبل باي، وامض، أو رابط الدفع.
• يجب إصدار فاتورة رسمية لكل عملية بيع أو شراء بين محلات الذهب.
• لا يُسمح باستبدال الذهب بين المحلات.
• في التعامل بين المحلات، يجب إرفاق نسخة من الترخيص التجاري للمحل الآخر.
• يجب تسجيل بيانات العميل: الاسم الكامل، الرقم المدني، ورقم الهاتف.
• لغير الكويتيين، يجب تسجيل رقم جواز السفر.
• للعمليات التي تزيد عن 3,000 دينار كويتي، يجب إرفاق صورة البطاقة المدنية أو جواز السفر.
• تُطلب العناية الواجبة المشددة للعملاء أو العمليات عالية المخاطر.
• نموذج اعرف عميلك KYC مطلوب للحالات عالية المخاطر التي تزيد عن 3,000 دينار كويتي.
• إذا لم يكن المشتري هو المستفيد الفعلي، يجب حفظ بيانات المستفيد في سجل إلكتروني منفصل.
• يجب حفظ سجلات المبيعات اليومية والجرد السنوي إلكترونياً.
• يجب الإبلاغ عن العمليات المشبوهة عبر GOAML خلال يومي عمل.
• عدم الإبلاغ عن العمليات المشبوهة قد يؤدي إلى غرامة قدرها 5,000 دينار كويتي.
• العمليات الصغيرة المتكررة خلال فترة قصيرة قد تُعتبر مؤشراً للاشتباه.
• يجب على المنشآت التحقق من قوائم العقوبات المحلية والدولية قبل التعامل مع العملاء.
• إذا طلب شخص مدرج في قوائم العقوبات الخدمة، يجب رفضها فوراً وإبلاغ الجهات المختصة.

Gold aur Jewelry AML Guidelines – Urdu/Hindi

• Gold ya jewelry ki buying/selling mein cash payment allowed nahi hai.
• Payment sirf approved electronic methods se honi chahiye, jaise K-Net, Apple Pay, WAMD, ya payment link.
• Gold shops ke darmiyan har sale ya purchase ki official invoice zaroori hai.
• Gold exchange/replacement shops ke darmiyan allowed nahi hai.
• Shop-to-shop transaction mein doosri shop ka commercial license attach karna zaroori hai.
• Customer details zaroori hain: full name, Civil ID, aur phone number.
• Non-Kuwaitis ke liye passport number zaroori hai.
• 3,000 KWD se upar transaction par Civil ID ya passport copy attach karni hogi.
• High-risk customers aur transactions ke liye enhanced due diligence zaroori hai.
• 3,000 KWD se upar high-risk cases mein KYC form zaroori hai.
• Agar buyer real beneficiary nahi hai, to beneficiary details alag electronic record mein rakhni hongi.
• Daily sales aur annual inventory records electronic system mein maintain karne honge.
• Suspicious transactions ko GOAML ke zariye 2 working days ke andar report karna zaroori hai.
• Suspicious activity report na karne par 5,000 KWD fine ho sakta hai.
• Choti choti repeated transactions short period mein suspicious samjhi ja sakti hain.
• Customers se deal karne se pehle local aur international sanctions lists check karni zaroori hai.
• Agar sanctioned person service request kare, to service foran refuse karein aur authorities ko inform karein.